Как работают карты UnionPay в Турции

В 2022 году стало невозможно снять наличные расплатиться картами Visa и Mastercard, выпущенными на территории России. Два главных турецких банка Is Bankasi и DenizBank полностью отказались принимать их. Какое-то время в Турции и других странах можно было расплачиваться картами МИР, но с сентября 2022 года их также перестали обслуживать.

На лето 2023 года единственная платёжная система, которая работает для российских карт в Турции — китайская UnionPay.

Расскажу, работает ли UnionPay в Турции сейчас, для каких целей подходят карты, можно ли снимать наличные в банкоматах, какие могут возникнуть сложности при обслуживании и в каких российских банках пока можно оформить карту китайской платёжной системы.

Информация обновлена 9 января 2024.

UnionPay (Юнион Пэй) — международная платёжная система, которая, по информации на официальном сайте, функционирует в 181 стране, но ситуация с охватом везде разная. Например, в России карты UnionPay принимают, но банкоматов, где можно снять наличные, не так много. Расплачиваться китайским пластиком тоже можно не везде: например, его не принимают в «Ашане».

В Турции ситуация лучше — здесь охват UnionPay выше, чем он был у той же системы МИР. Всего на территории страны на июль 2023 года более 14 000 банкоматов, которые заключили партнёрский договор с UnionPay. Большинство терминалов также обслуживают российские карты UnionPay, поэтому у туристов обычно не возникает проблем с оплатой в магазинах, торговых центрах, отелях и ресторанах.

Список ближайших к вам банкоматов можно посмотреть на официальном сайте UnionPay или на сайте партнёрского банка. В AppStore и GooglePlay нет официального мобильного приложения китайской платёжной системы, поэтому придётся обращаться к веб-сайту.

Выбрав город, например популярный у российских туристов Стамбул, видим, что в нём есть порядка 4000 банкоматов, можем посмотреть адрес каждого из них:

Общей карты, на которой были бы указано расположение всех банкоматов в городе, на сайте нет. Можно только посмотреть отдельные фрагменты карты с конкретными банкоматами. Это не очень удобно для туристов, которые ещё не освоились в новом месте — придётся вбивать адрес в картах.

Когда вы нашли подходящий банкомат, остаётся разобраться, как в нём снять деньги. В части банкоматов интерфейсные тексты прописаны только на китайском языке, в других можно сменить язык на английский, а в некоторых — даже на русский. В любом случае порядок действий для снятия и пополнения там такой же, как в российских банкоматах, так что разобраться можно интуитивно, даже без знания языка.

При снятии деньги на вашем счёте будут конвертироваться в лиры (турецкую валюту) по курсу банка на момент транзакции. Если у вас рублёвый счёт, то конвертация будет двойная: сначала из рублей в доллары, потом из долларов в лиры. Также стоит иметь в виду, что за снятие наличных берётся комиссия. У каждого банка она своя, но в среднем — около 200 рублей.

Многие торговые точки, отели, кафе и рестораны в Турции используют эквайринг двух самых крупных местных банков (Is Bankasi и DenizBank), которые работают с UnionPay, поэтому в большинстве случаев операции по картам проходят без проблем. Однако отказы из-за сбоев в системе — тоже не редкость, поэтому мы советуем иметь при себе некоторую сумму наличных или карту иностранного банка для подстраховки.

UnionPay не работает с системами бесконтактной оплаты Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, поэтому в большинстве случаев расплачиваться можно только физической картой. Бесконтактная оплата виртуальной картой, привязанной к смартфону, доступна для владельцев телефонов Huawei и Honor. Эти марки поддерживают систему мобильных платежей Huawei Pay.

По карте Union Pay не проходит большинство транзакций в зарубежных интернет-магазинах. Как и с помощью других российских карт, вы не сможете оплатить жильё на Airbnb или расплатиться за поездку в приложении Uber. Такая же ситуация с оплатой подписок, облачных сервисов и покупками в иностранных онлайн-магазинах. Всё это на данный момент можно сделать только с помощью заграничной банковской карты.

Отказ в обслуживании карты Юнион Пэй чаще всего происходит, если она была выпущена российским банком, который попал под санкции. К таким банкам относятся «Сбер», «Альфа-банк», «ВТБ», «МТС-банк» и «Банк СПБ» и другие. 20 июля 2023 года их ряды пополнили банки «Тинькофф» и «Солидарность». Полный список банков под санкциями.

Оставшийся небольшой список банков в любой момент и без предупреждения может попасть под новый пакет санкций — поэтому, несмотря на всё удобство, оформление российской карты UnionPay сопряжено с риском остаться без денег в чужой стране.

Если банк попадает под санкции, карта в течение нескольких дней прекращает свою работу. Во время поездки стоит следить за новостями, и, если такое происходит с банком, выпустившим вашу карту, нужно постараться как можно быстрее снять наличные, пока ограничения не вступили в силу.

Список российских банков, карты которых всё ещё действительны в Турции, постоянно сокращается. На январь 2024 года он состоит из следующих банков: «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Примсоцбанк», «ВБРР».

Важное уточнение для всех карт, рассмотренных ниже:

●     кешбэк начисляется только за покупки, сделанные на территории РФ;

●     срок оформления для всех карт — от двух дней до недели;

●     возраст для получения карты — от 18 лет.

Россельхозбанк

Карту можно заказать онлайн на сайте банка. Счёт предлагается открыть в рублях, долларах, евро или юанях. Цифровая или моментальная пластиковая карта до конца августа 2023 года стоит 4900 рублей. Можно оформить именную карту за 9500 рублей. Разницы между обычной и именной картами нет, но по последней — выше лимиты на снятие наличных. Частный случай: иногда при бронировании автомобиля сверяют имя в документах с именем, указанным на карте.

Условия:

●     Стоимость выпуска: от 4900 рублей

●     Обслуживание карты: бесплатное в первый год

●     Снятие наличных: для рублёвых счетов — 1% от суммы (минимум 199 рублей), для счетов в валюте — 3% от суммы (минимум 5 долларов или евро)

●     Кешбэк: баллами программы лояльности «Урожай»

●     Лимиты на снятие наличных в сутки: 150 000 рублей по неименной и 300 000 рублей по именной карте

●     Процент на остаток: нет

●     Где получать: в отделении банка

Газпромбанк

Карту также можно заказать онлайн. Счёт можно открыть в рублях или валюте. Всю сумму комиссии или её часть можно вернуть в виде кешбэка за покупки в первые три месяца использования карты. 3000 рублей возвращаются за траты от 10 000 рублей за месяц в течение трёх первых месяцев подряд, 5000 рублей — за траты от 50 000 рублей за тот же период.

Условия:

●     Стоимость выпуска: от 5000 рублей

●     Обслуживание карты бесплатное

●     Комиссия за снятие наличных за рубежом — от 200 рублей за каждую операцию (эквивалент в валюте)

●     Кешбэк: 1,5% рублями

●     Процент на остаток: от 1 до 10% в зависимости от суммы трат и поддержания остатка

●     Лимиты на снятие наличных: 200 000 рублей в сутки, 1 500 000 рублей в месяц

●     Как получать: прийти в отделение или заказать курьером

Почта Банк (на январь 2024 — уже не работает)

Карту «Почта Банка» нельзя заказать онлайн, для оформления необходимо прийти в офис банка. Если траты превышают 10 000 рублей в месяц, обслуживание бесплатное, если меньше — 399 рублей. Есть опция оформить виртуальную карту с повышенным кешбэком, но за рубежом с неё можно делать покупки только в российских онлайн-магазинах.

Условия:

●     Стоимость выпуска: 5000 рублей

●     Обслуживание карты: 399 рублей в месяц

●     Комиссия за снятие наличных за рубежом — 1%, но не менее 200 рублей за операцию

●     Кешбэк: до 3% рублями от суммы покупок

●     Лимит на снятие наличных: 1 млн рублей в месяц

●     Процент на остаток: нет

●     Где получать: в отделении банка

ПримСоцБанк

Оформить карту в рублях и юанях можно как в отделении банка, так и на сайте. Выпуск обойдётся дешевле, чем в предыдущих банках. Однако обслуживание в этом банке платное — 3000 рублей в год. Сумма за первый год использования возвращается на карту, если общая сумма трат за три первых месяца составляет от 50 000 рублей.

Условия:

●     Стоимость выпуска: 3000 рублей

●     Обслуживание карты: 3000 рублей в год

●     Комиссия за снятие наличных за рубежом — 3% (не менее 300 рублей)

●     Кешбэк: нет

●     Процент на остаток: 3%

●     Лимиты на снятие наличных: 400 000 рублей в день и 1,5 млн рублей в месяц

●     Где получать: в отделении банка

Русский Стандарт (на январь 2024 — уже не работает)

Карту можно оформить на сайте. Стоимость выпуска — 1000 рублей, однако сейчас проходит акция, по которой деньги можно вернуть. Для этого нужно оформить карту с 1 июля по 31 августа 2023 года и до 30 сентября сделать за границей покупки на сумму от 1000 рублей. Если все условия соблюдены, банк до 20 октября вернёт сумму комиссии на счёт.

Условия:

●     Стоимость выпуска: 1000 рублей (бесплатно по акции)

●     Обслуживание карты: 1000 рублей в год начиная со второго года

●     Комиссия за снятие наличных за рубежом — 2% (не менее 100 рублей)

●     Кешбэк: до 5%

●     Процент на остаток по карте: нет

●     Как получать: есть бесплатная доставка карты

ВБРР

Карта оформляется дистанционно в интернет-банке. Операции за рубежом осуществляются через UnionPay, а в России — через систему МИР. Среди преимуществ карты — дистанционное банковское обслуживание.

Условия:

●     Стоимость выпуска: 6000 рублей

●     Обслуживание карты: 700 рублей в год

●     Комиссия за снятие наличных за рубежом — 1% (не менее 150 рублей)

●     Кешбэк: до 5%

●     Лимиты на снятие наличных: 200 000 рублей в сутки, 1,2 млн рублей в месяц

●     Процент на остаток по карте: нет

●     Где получать: в офисе банка

Часть банков, например «ВБРР», предлагают клиентам сдвоенную (кобейджинговую) карту, поддерживающую сразу две системы: МИР и UnionPay. Практика показывает, что, несмотря на кажущееся удобство, это не лучшая идея: по сдвоенным картам чаще происходят отказы в заграничных банкоматах и терминалах, чем по обычным карточками UnionPay.

1. Берите с собой наличные деньги. Помните, что сумму свыше 5000 долларов нужно будет задекларировать.
2. Один из способов привезти деньги в Турцию – выводить криптовалюту и обменивать её на лиры в специальных обменниках.
3. Можно использовать карты иностранных банков, доступные для россиян, например казахские или киргизские. Некоторые банки в СНГ открывают карты дистанционно и отправляют их владельцу.
4. Можно оформить карту в одном из банков Турции. Без ВНЖ на данный момент это возможно в трёх турецких банках: Aktif, DenizBank и Ziraat. Для оформления нужно будет сделать турецкий ИНН.
5. В Телеграм есть канал @unionpayru, где владельцы российских карт делятся личным опытом их использования за границей. Там вы можете узнать, в каких конкретно торговых точках и заведениях принимают российские карты.