Как открыть банковскую карту в Беларуси: подробный гайд

После марта 2022 года, когда российские банки были отключены от международной системы SWIFT, путешественники начали искать альтернативные способы расплачиваться в зарубежных поездках. Один из них — открыть карту иностранного банка. Я попробовала открыть карту армянского банка (спойлер: не всё было так гладко), а затем — в Беларуси.

Рассказываю, как это сделать, сколько времени и денег понадобится.

В октябре 2022 года я поехала к друзьям в Армению. Там же решила обзавестись картой, поскольку планировала уехать на зимовку в Азию.

Самым доступным изо всех банков на тот момент оказался UniBank: не нужно предоставлять долгосрочный договор аренды, ВНЖ, свидетельство о регистрации ИП на территории государства и прочие бумаги, которые запрашивают другие банки. Из документов требовался только загранпаспорт.

Удовольствие оказалось не из дешёвых, но показалось мне посильным . При выпуске карты нужно было внести единоразовый платёж 100 000 AMD (армянских драм), по старому курсу — около 16 000 рублей. Карту выпустили за пять рабочих дней.

Из плюсов: за полгода постоянного использования карта меня ни разу не подвела. Через терминалы оплата проходила всегда, а вот при покупках в приложениях было несколько случаев, когда карта не читалась системой. Например, когда я пыталась купить билет с помощью индийского сервиса redBus.

С помощью приложения IDpay можно было ежедневно переводить на счёт до 50 000 рублей с фиксированной комиссией 100 рублей.

У банка есть своё приложение UniMobile — оно удобное и понятное, операции по счетам и вкладам проводить очень легко.

Из минусов: 100 000 драм за обслуживание нужно платить каждый год. Сейчас курс драма к рублю вырос: 16 000 рублей превратились в 25 000. Если он подрастёт ещё, то и платить придётся больше. Со всех точек зрения это плохая инвестиция, поэтому я решила отказаться от карты.

Свою карту я выпускала в филиале «Опера» на проспекте Саят-Новы. Также узнала, что в головном офисе на улице Егише Чаренца могут сделать срочный выпуск карты, но заплатить придётся на 25 драм больше.

Посоветовавшись с друзьями, за следующей картой я решила отправиться в Беларусь. Решающими стали несколько причин:

●     из Москвы и Петербурга легко и быстро добираться наземным транспортом, билеты можно купить на Яндекс Путешествиях;

●     нерезидентам Беларуси не нужны дополнительные документы — достаточно внутреннего паспорта РФ;

●     не нужна локальная сим-карта для открытия счёта;

●     деньги с российских счетов «Мир» можно переводить на белорусский «Мир» с минимальной комиссией.

Поездка и общие расходы

Мои знакомые ездили в Минск, чтобы совместить поездку с культурной программой и шопингом: в столице есть магазины известных брендов, которые ушли из России.

Я же отправилась в Витебск и провела время в гостях у семьи подруги. Это позволило сэкономить средства на гостинице.

Витебск удобен своей близостью к границе с Россией. Из Москвы, Петербурга и Смоленска сюда ходят поезда, рейсовые маршрутки и автобусы. Кто-то, в целях экономии, доезжает до Смоленска, а затем садится на поезд — получается дешевле, но времени занимает больше.

Есть предубеждение, что покупать билеты через РЖД дороже и лучше пользоваться сайтом Белорусских железных дорог. На деле разница по направлению Москва – Витебск была незначительной, а билеты до Бреста или Минска у белорусского оператора оказались дороже. Поэтому покупка через российских перевозчиков всё же выгоднее.

Билеты на поезд туда и обратно обошлись в 8500 рублей. Время в дороге — около 9 часов.

Стоит отдельно отметить качество поездов белорусской стороны: вагоны чистые, с кондиционером, бельё свежее, а матрасы лёгкие и новые.

За всё время пребывания в Беларуси мне не пришлось снимать наличные в банкомате: везде работала российская карта «Мир».

Как выбрать банк в Беларуси

У приятелей, кто уже делал карту в Беларуси, предварительно уточнила информацию о сроках выпуска и опыте пользования.

Одна знакомая советовала «МТБанк» — карту она выпускала в 2022 году в Минске, неименную «моментум» ей сделали за 30 минут. Для оформления понадобились паспорт и заявление. По её отзывам, проблем с оплатой на зарубежных ресурсах и в путешествиях не возникало. Но у этого банка нет «Белкарт-Мира», а для меня это было одним из обязательных пунктов.

Другая порекомендовала обратиться в «Альфа-Банк» Беларуси: у неё уже была их карточка, неоднократно испытанная за границей. Я решила обратиться туда же, вдобавок бренд мне знаком и лояльности вызвал больше.

Кроме этих двух в Беларуси есть множество операторов, которые выпускают карты гражданам России. У каждого свои условия — перед походом в банк стоит изучить детали на сайте или связаться с поддержкой. Где-то необходим белорусский номер, кто-то не выпускает валютные карты нерезидентам, у других необходимо внести депозит на счёт или вовсе отсутствует срочный выпуск карты — понадобится ждать от 5 до 7 дней или больше.

Какие условия по белорусской банковской карте

Я отправилась в ближайшее к дому отделение «Альфа-Банка» РБ на проспекте Генерала Людникова, 16А. Внутри работал Wi-Fi — через него я скачала приложение банка INSNC (раньше оно называлось InSync). Приложение можно скачать и заранее, а вот регистрироваться самому там не нужно: это сделает операционист.

Для подачи заявления мне понадобился только внутренний паспорт РФ. На выбор предлагают несколько тарифов: Classic, Gold и Platinum — за 250 белорусских рублей (стоимость для нерезидентов РБ на них одинаковая). Итоговая сумма может меняться в зависимости от курса.

Деньги вносятся единоразово за пять лет обслуживания. Кстати, карт можно оформить несколько, как я и сделала. Мне понравились условия по тарифу Gold — его опции оказались для меня наиболее актуальными:

●     можно снимать до 1000 белорусских рублей без комиссии в банкоматах по всему миру;

●     есть цифровые копии карт, которыми можно оплачивать покупки онлайн;

●     push-уведомления в приложении и бесплатные смс-оповещения по одной из карт;

●     возможность оформить до четырёх карт: «Белкарт-Премиум» (он же «Мир»), а также валютные в долларах, евро и белорусских рублях.

Ещё один плюс этого банка — возможность переводить российские рубли с карты «Мир» на «Белкарт-Мир» с минимальной комиссией. Кстати, в зависимости от вашего банка она будет разной: например, «Райффайзен» запросил 300 рублей за перевод, а «Сбербанк» — вдвое меньше. Вдобавок при нескольких попытках перевести себе деньги на «Белкарт» операции «Райффайзена» были отклонены без какой-либо видимой причины, а «Сбер» сработал сразу и деньги пришли в течение нескольких минут.

Чтобы оплатить единоразовый взнос 250 белорусских рублей за активацию тарифа, мне как раз понадобился такой перевод. Также я заплатила дополнительно 30 белорусских рублей за срочный выпуск одной из карт: решила перестраховаться и забрать её сразу. За срочный выпуск по тарифу Gold мне сделали скидку — итого вышло 28 белорусских рублей. Все суммы списываются автоматически со счёта — вносить оплату лично через операциониста не понадобилось.

Оставшиеся карточки направили на почтовый адрес мамы подруги — так можно сделать, если у вас есть родственники или друзья в Беларуси, которые готовы принять письмо и передать его вам. В таком случае все карты будут готовы по стандартной процедуре за пять дней — дополнительно что-либо оплачивать не понадобится.

Моя срочная карта была готова за два с половиной дня: в понедельник утром подала заявление, а в среду после обеда уже забрала. На всякий случай я активировала карту через банкомат и проверила баланс.

В банке также сообщили, что если на «Белкарт-Мир» средства будут зачисляться сразу, то при переводе на валютный счёт придётся подождать какое-то время, и лучше оставлять люфт для покупок и плановых трат: сначала средства зачисляются по официальному курсу ЦБ Беларуси, а затем конвертируются в валюту по биржевому курсу.

Ещё один важный момент: гражданам РФ (физлицам, ИП и организациям) нужно отчитываться в налоговую о движении средств на счетах за границей. В налоговую нужно сообщать об открытии, изменении реквизитов или закрытии банковского счёта за пределами России.

На момент написания статьи я всё ещё жду свои оставшиеся карты — сейчас сроки доставки почтовых отправлений между странами увеличены до месяца. Надеюсь, что они доедут до меня в целости и сохранности. Полноценно тестировать карты планирую в будущих поездках.

Витебск — один из старинных городов Беларуси с богатой историей и красивой природой. Он расположился на берегах Западной Двины и Витьбы в окружении холмов и зелёных зон.

Самый известный житель Витебска — художник-авангардист Марк Шагал, дом-музей которого сохранился и сегодня. Также в городе есть «Арт-центр Марка Шагала», где собраны его иллюстрации к «Мёртвым душам» Гоголя и другим произведениям. Здесь можно посмотреть фильм о мастере, а также  увидеть скромную коллекцию иллюстраций и литографий, где кроме Шагала также представлены Анри Матисс, Жоан Миро и другие художники.

Среди главных достопримечательностей Витебска, которые можно посмотреть за день, — ансамбль Ратушной площади с Воскресенской церковью, губернаторский дворец и Свято-Успенский кафедральный собор, со смотровой площадки которого открывается панорамный вид на город.

Если есть время, можно отправиться в пригород, посетить музей-усадьбу Ильи Репина «Здравнёво» — именно здесь художник создал более 40 полотен, включая «Запорожцы пишут письмо турецкому султану».

Из белорусских сувениров стоит привозить сладости из фирменного магазина «Красный Пищевик» — разноцветные конфетки в виде перепелиных яиц напомнят M&M's. В супермаркетах можно найти сгущённое молоко, тушёнку, местное пиво и знаменитые картофельные чипсы в виде продолговатых пластинок.

В некоторых странах работают менялы — с их помощью можно перевести рубли на российскую карту и получить размен в местной валюте без комиссии. Кто-то также пытается снимать деньги через друзей и знакомых, у которых есть зарубежная банковская карта.

Однако помните, что это нелегально. Пока человек считается налоговым резидентом России, он должен соблюдать валютное законодательство страны, которое меняется очень часто. Если у вас есть какие-либо вопросы по переводам и счетам за границей, стоит обратиться в интернет-приёмную ЦБ.

1. Оцените заранее, сколько времени и средств вы готовы вложить в поездку за иностранной картой. Например, в Узбекистане можно выпустить карту в разы дешевле, но перед походом в банк необходимо провести в стране 14 дней. Возможно, будет целесообразнее заплатить чуть больше в банке другой страны, сэкономив на перелёте и проживании.
2. У разных банков — разные условия открытия счетов для иностранцев. Они регулярно обновляются — держите руку на пульсе и перепроверяйте информацию.
   
3. Спросите рекомендации у друзей и узнайте об их опыте — вы сможете узнать много полезного. Но финальное решение выносите после общения с самим банком: сравнив отзывы, тарифы и условия, вы сможете выбрать самый удобный для себя вариант.
   
4. Перед подписанием договора учитывайте изменчивость курса, наличие комиссий и другие условия, которые предлагает банк.
   
5. Определите, каким способом вы будете переводить себе деньги с карты на карту и насколько это оптимально.
   
6. Будьте готовы к двойной комиссии за снятие денег: сначала — за конвертацию рублей в валюту вашей карты, затем — за съём из банкомата. У каждого банка свои условия: определённый процент от любой суммы или фикс вне зависимости от неё. У некоторых банков есть лимит на снятие: условно, не больше n-суммы за раз со стандартной комиссией в x-сумму.
   
7. Взвесьте все за и против: действительно ли вам необходима международная банковская карта? Или вы сможете отправиться в поездку с наличными, либо обменяете деньги на месте?